什么是個(gè)人養老金？14個(gè)問(wèn)題幫你讀懂

昨天上午，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》。不少網(wǎng)友和市民在問(wèn)，個(gè)人養老金到底是什么?和我們常說(shuō)的養老保險有什么不一樣?繳與不繳對我有什么影響?繳的話(huà)什么時(shí)候可以取出來(lái)?又能取出來(lái)多少?

我們整理了14個(gè)問(wèn)題，幫你讀懂個(gè)人養老金。

1 什么是個(gè)人養老金?

個(gè)人養老金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是完全由個(gè)人繳費的養老資金。其重點(diǎn)在“個(gè)人”，比如說(shuō)它由“個(gè)人自愿參加”“實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度”“繳費完全由個(gè)人承擔”“其權益歸個(gè)人所有”“風(fēng)險由個(gè)人承擔”。

2 為什么要推出個(gè)人養老金?

根據《意見(jiàn)》，推出個(gè)人養老金制度，是作為養老保險補充功能(重點(diǎn)是“補充”，說(shuō)明養老保險還是主要的)，協(xié)調發(fā)展其他個(gè)人商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養老保險體系。

3 個(gè)人養老金和基本養老保險、企業(yè)年金有什么異同?

先說(shuō)同，都是為個(gè)人養老服務(wù)，三者相互銜接。

再說(shuō)異，基本養老保險、企業(yè)年金等是強制的，由社會(huì )統籌，單位和個(gè)人按比例共同繳納，個(gè)人沒(méi)有辦法直接拿來(lái)投資收益。

個(gè)人養老金完全由個(gè)人繳納，且個(gè)人可以選擇金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

如果說(shuō)基本養老保險是我們養老保障的第一支柱，企業(yè)年金或職業(yè)年金(覆蓋人群比較大)是第二支柱，那么個(gè)人養老金就是我們養老保障的第三支柱，讓我們的晚年生活有更多選擇，更有保障。

4 誰(shuí)可以參加個(gè)人養老金制度?

在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)5 人養老金制度。

個(gè)人養老金制度如何運營(yíng)?

個(gè)人養老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度，繳費完全由參加人個(gè)人承擔，實(shí)行完全積累，就相當于一款“零存整取”或“零存零取”定期理財產(chǎn)品。

6 個(gè)人養老金有什么用?

個(gè)人養老金可以購買(mǎi)金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長(cháng)期保值(簡(jiǎn)單說(shuō)，這類(lèi)投資基本不會(huì )虧損，收益相對穩定)，比如銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等。這些金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇，也要自主承擔相應的風(fēng)險。

7 怎么參加個(gè)人養老金制度?

參加人必須通過(guò)個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺，建立個(gè)人養老金賬戶(hù)，用于個(gè)人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養老金資金賬戶(hù)實(shí)行封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。

8 每個(gè)人可以繳納多少個(gè)人養老金?

參加人每年繳納個(gè)人養老金的上限為12000元。之后相關(guān)部門(mén)會(huì )根據經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展水平等適時(shí)調整繳費上限。

9 個(gè)人養老金可以抵稅嗎?

《意見(jiàn)》明確國家將制定個(gè)人養老金稅收優(yōu)惠政策，比如抵稅等，鼓勵符合條件的人員參加個(gè)人養老金制度并依規領(lǐng)取個(gè)人養老金。具體的稅收優(yōu)惠細則還有待相關(guān)部門(mén)制定。

10 什么時(shí)候才能領(lǐng)取個(gè)人養老金?

(1)達到領(lǐng)取基本養老金年齡(也就是退休后);

(2)完全喪失勞動(dòng)能力;

(3)出國(境)定居;

(4)其他符合國家規定的情形。

11 退休后能領(lǐng)取多少個(gè)人養老金?

因為個(gè)人養老金可以投資理財，具體能領(lǐng)取多少，要根據自己的實(shí)際投資收益確定。

12 怎么領(lǐng)取個(gè)人養老金?

經(jīng)信息平臺核驗領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。

領(lǐng)取時(shí)，應將個(gè)人養老金由個(gè)人養老金資金賬戶(hù)轉入本人社會(huì )保障卡銀行賬戶(hù)。

13 參加人死亡，個(gè)人養老金怎么辦?

可由參加人的合法繼承人繼承。

14 到底要不要繳納個(gè)人養老金?繳納多少比較好?

因人而異，可以選擇繳，也可以選擇不繳。條件好就多繳些，條件不好的就少繳些或不繳，完全由個(gè)人決定。(記者 殷軍領(lǐng) 見(jiàn)習記者 湯晨琛)

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