河南省擬推動(dòng)兩家銀行設立理財子公司 理財子公司隊伍不斷擴容

“資管新規”過(guò)渡期收官，銀行設立理財子公司熱情高漲。1月19日，北京商報記者注意到，河南省近期宣布擬推動(dòng)省內中原銀行、鄭州銀行發(fā)起設立銀行理財子公司。自2018年“資管新規”頒布后，設立理財子公司開(kāi)展理財業(yè)務(wù)便成為大多數銀行的選擇，截至目前，已有29家理財子公司獲批籌建，此外，還有不少銀行也相繼透露發(fā)起設立理財子公司的意愿。在分析人士看來(lái)，隨著(zhù)理財子公司的相繼成立，理財產(chǎn)品市場(chǎng)競爭日益激烈，各理財子公司需加大市場(chǎng)、客群調研，精耕細作，走出同質(zhì)化競爭階段。

河南省擬推動(dòng)兩家銀行設立理財子公司

這一地方政府擬推動(dòng)轄內上市銀行發(fā)起設立理財子公司。1月18日，河南省人民政府辦公廳印發(fā)《河南省建設高標準市場(chǎng)體系實(shí)施方案》，宣布擬推動(dòng)中原銀行、鄭州銀行等地方金融機構發(fā)起設立銀行理財子公司，鼓勵銀行及銀行理財子公司依法依規與符合條件的證券基金經(jīng)營(yíng)機構和創(chuàng )業(yè)投資基金、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金合作。

中原銀行于2017年7月在港交所上市，鄭州銀行在2015年12月實(shí)現H股IPO后，又于2018年9月在深交所掛牌，首開(kāi)國內城商行“A+H”股上市先河。而隨著(zhù)2021年10月中原銀行擬合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行消息的公布，河南省城商行數量也將從原有的5家減至2家。

作為河南省內僅有的兩家上市銀行，中原銀行、鄭州銀行均具備設立理財子公司的實(shí)力。按照兩家銀行最新披露的數據，截至2021年三季度末，中原銀行、鄭州銀行總資產(chǎn)分別為7311.52億元和5619.62億元。保本理財清退、理財產(chǎn)品凈值化轉型方面,根據此前中原銀行、鄭州銀行公布的2021年半年報，截至2021年6月末，中原銀行存續理財產(chǎn)品148只，存續規模741.95億元，其中凈值型產(chǎn)品占比達90.74%，存續規模為673.27億元;鄭州銀行報告期末存續理財產(chǎn)品規模482.89億元，凈值型產(chǎn)品占比為85.51%，規模達412.94億元。

按照銀保監會(huì )近期最新透露的數據，截至2021年末，保本理財、不合規短期理財產(chǎn)品實(shí)現清零，絕大部分銀行如期完成理財存量整改任務(wù)，中小銀行已按時(shí)完成整改工作。鄭州銀行、中原銀行是否如期完成整改，預計何時(shí)申請設立理財子公司，北京商報記者嘗試聯(lián)系兩家銀行，但截至發(fā)稿未得到回復。

理財子公司隊伍不斷擴容

2022年“資管新規”正式落地，理財市場(chǎng)將邁向凈值化發(fā)展的新征程，為強化理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，大多數銀行均選擇設立理財子公司開(kāi)展理財業(yè)務(wù)。截至目前，全國已有29家理財子公司獲批籌建，其中有23家銀行理財子公司已開(kāi)業(yè)。

北京商報記者梳理發(fā)現，目前國有大行均已設立理財子公司。股份行方面，隨著(zhù)浦發(fā)銀行于2022年初宣布開(kāi)業(yè)，國內已有8家股份行理財子公司揭牌成立，民生理財、渤銀理財以及恒豐理財也已獲批籌建。

與此同時(shí)，城商行也在加快布局理財子公司的步伐，截至目前，杭銀理財、寧銀理財、徽銀理財、南銀理財、蘇銀理財、青銀理財和上銀理財7家城商行理財子公司已開(kāi)業(yè)。此外，北京銀行、西安銀行、烏魯木齊銀行、貴陽(yáng)銀行等也相繼透露擬設立全資理財子公司的意愿。

在融360數字科技研究院分析師劉銀平看來(lái)，銀行加快布局理財子公司與市場(chǎng)傳言今后未成立理財子公司的銀行或不能再新增理財業(yè)務(wù)有關(guān)?，F有理財規模將要壓縮，這就迫使原本沒(méi)有計劃成立理財子公司的銀行考慮理財業(yè)務(wù)未來(lái)要走哪條道路：一是自己成立理財子公司，但對銀行資本要求較高;二是轉型為純代銷(xiāo)模式;三是與其他金融機構合資成立理財子公司。

“未來(lái)理財產(chǎn)品或只能由理財公司發(fā)行，將促使更多中小銀行成立理財子公司，城商行將成為開(kāi)設理財子公司的主力軍。未來(lái)理財產(chǎn)品的發(fā)行機構將會(huì )減少，頭部理財公司的競爭會(huì )更加激烈。”劉銀平補充道。

“真凈值”時(shí)代產(chǎn)品需精耕細作

隨著(zhù)“資管新規”過(guò)渡期的結束，銀行理財也正式步入“真凈值”時(shí)代。北京商報記者根據中國理財網(wǎng)數據梳理發(fā)現，截至2022年1月19日，理財子公司共發(fā)行了8310只產(chǎn)品。

從投資性質(zhì)來(lái)看，理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品主要涵蓋固定收益類(lèi)、權益類(lèi)、商品及金融衍生品類(lèi)、混合類(lèi)四種。目前，固定收益類(lèi)產(chǎn)品占據主導地位，共計發(fā)行6918只;混合類(lèi)產(chǎn)品次之，共有1371只產(chǎn)品發(fā)行。由于權益類(lèi)和商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品投資風(fēng)險較高，產(chǎn)品發(fā)行量也相對較少，截至目前，發(fā)行數量分別為19只和2只。

“理財子公司由母行承接來(lái)的理財產(chǎn)品要確保已經(jīng)完成凈值化轉型，做到清潔起步，沒(méi)有歷史遺留包袱，并且今后要做好風(fēng)險隔離。”劉銀平認為，近兩年，理財公司產(chǎn)品體系日益豐富，資產(chǎn)配置范圍更廣，申贖規則更靈活，ESG理財、FOF理財、養老理財、南向通理財等新型產(chǎn)品不斷增加，資管水平也將逐漸提升。

談及未來(lái)理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢，普益標準研究員茍海川分析指出，隨著(zhù)理財子公司的相繼成立，理財產(chǎn)品市場(chǎng)競爭日益激烈，為了鞏固和拓展產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，各理財子公司將加大對不同市場(chǎng)和客群的調研，緊隨時(shí)代發(fā)展需求，精耕細作，走出同質(zhì)化競爭階段，進(jìn)入個(gè)性化、多元化發(fā)展階段。

茍海川進(jìn)一步強調稱(chēng)，此外，理財子公司產(chǎn)品將呈現規?；l(fā)展，主要體現在理財產(chǎn)品發(fā)行數量和理財產(chǎn)品的受眾范圍兩方面，目前理財子公司理財產(chǎn)品發(fā)行數量的增加、理財產(chǎn)品市場(chǎng)范圍的擴大以及理財產(chǎn)品品種的不斷創(chuàng )新均能體現其規?；陌l(fā)展趨勢。而隨著(zhù)一系列理財監管辦法的出臺，理財產(chǎn)品投資起點(diǎn)不斷降低、期限更加靈活、品種更加豐富、客群范圍更廣、額度更加充足等，也使得理財子公司產(chǎn)品規模將不斷增大。

(北京商報記者宋亦桐李海顏)

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