制造業(yè)貸款高速增長(cháng) 技術(shù)改造獲重點(diǎn)關(guān)注

記者了解到，監管層已要求銀行業(yè)金融機構加大對“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵銀行業(yè)金融機構建立年審制中期流動(dòng)資金貸款客戶(hù)“白名單”管理機制，創(chuàng )新中期流動(dòng)資金貸款還款方式。

在新冠肺炎疫情沖擊和影響下，如何提高制造業(yè)貸款精準性、直達性，已成為金融支持制造業(yè)紓困、夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎的重中之重。

中國人民銀行最新數據顯示，截至2020年5月末，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額為4.28萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.6%，增速創(chuàng )2011年2月份以來(lái)新高。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比增速高達40.9%，延續了過(guò)去幾年高速增長(cháng)態(tài)勢，增速與去年同期相比又提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。

“制造業(yè)決定了一個(gè)國家的技術(shù)水平和裝備水平，其產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)，細分行業(yè)多，涉及千家萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)，對于‘六穩’‘六保’意義重大。”中國光大銀行行長(cháng)劉金說(shuō)。

未來(lái)，如何保證制造業(yè)信貸投放更加精準?如何緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉問(wèn)題?如何增強金融對制造業(yè)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力?為此，記者采訪(fǎng)了監管部門(mén)及多家銀行負責人。

制造業(yè)貸款高速增長(cháng)

在浙江省麗水市景寧縣王金洋工業(yè)園區，浙江福萊克鑄造科技有限公司負責人黃國平頗為欣喜。“通過(guò)這招，公司訂單量提升了20%，利潤率提高了8個(gè)百分點(diǎn)。”

他口中的“這招”，是指轉型自救。作為一家主營(yíng)防爆電機和機械鑄件的小微企業(yè)，面對疫情沖擊，公司果斷放棄了以產(chǎn)品粗加工為主的生產(chǎn)模式，引進(jìn)新型數控機床，嘗試依托產(chǎn)品精加工提高產(chǎn)品技術(shù)含量。

轉型自救的路上充滿(mǎn)不易，資金難題便是“攔路虎”之一。黃國平告訴記者，自己嘗試向銀行申請貸款，沒(méi)想到兩天時(shí)間不到，中國農業(yè)銀行浙江麗水景寧支行的880萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款就已發(fā)放到賬，年化利率僅為4.6%。“錢(qián)一下來(lái)，底氣就足了，新訂單已經(jīng)接到了第四季度。”黃國平說(shuō)。

今年以來(lái)，制造業(yè)貸款保持高速增長(cháng)，金融對實(shí)體經(jīng)濟特別是制造業(yè)支持力度不斷加大。

截至6月末，中國工商銀行投向制造業(yè)的各項貸款余額達1.85萬(wàn)億元，居商業(yè)銀行首位;較年初增長(cháng)2233億元，增量創(chuàng )歷史新高;增幅達14%，高于各項貸款平均增幅。其中，在京津冀、長(cháng)三角、珠三角和成渝地區等國家區域發(fā)展重點(diǎn)戰略地區，工行的制造業(yè)貸款比年初增加了1600億元，超過(guò)全部制造業(yè)新增貸款比重的70%。

截至今年6月末，國家開(kāi)發(fā)銀行已發(fā)放制造業(yè)貸款2777億元，同比增長(cháng)45%，貸款余額8648億元。“我們把制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，加強與國家發(fā)展改革委、工信部等部委協(xié)調配合，設立了2500億元制造業(yè)專(zhuān)項貸款，制定了500億元制造業(yè)紓困流動(dòng)資金貸款發(fā)放計劃，希望為產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、供應鏈重點(diǎn)中小企業(yè)提供高效、低成本金融支持。”國開(kāi)行相關(guān)負責人說(shuō)。

“制造業(yè)貸款之所以快速增長(cháng)，首先得益于近幾年制造業(yè)轉型升級進(jìn)程加快。”央行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾說(shuō)。此外，金融機構尤其是商業(yè)銀行對制造業(yè)貸款的重視程度也在不斷提高。“越來(lái)越多銀行認識到，金融業(yè)和制造業(yè)共生共榮，自身長(cháng)遠發(fā)展離不開(kāi)對制造業(yè)的支持。”

技術(shù)改造獲重點(diǎn)關(guān)注

傳統制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項目、產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款業(yè)務(wù)正成為信貸投放重點(diǎn)。

在廣東，明陽(yáng)新能源公司已獲得國開(kāi)行廣東省分行11億元授信，目前已發(fā)放貸款2.5億元，這些資金將用于該公司兩個(gè)重點(diǎn)項目——風(fēng)機裝備整機制造、葉片制造。

針對制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、設備更新、環(huán)保升級等領(lǐng)域的貸款需求，工行已于近期推出創(chuàng )新性專(zhuān)項項目貸款品種——制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款。

“傳統產(chǎn)業(yè)占規模以上工業(yè)增加值的80%，仍然是工業(yè)經(jīng)濟主體，改造提升傳統產(chǎn)業(yè)關(guān)系到推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展全局，必須高度重視推動(dòng)傳統產(chǎn)業(yè)改造升級。”工業(yè)和信息化部部長(cháng)苗圩表示。

“我們要求，大中型銀行將傳統制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項目作為貸款投放的重點(diǎn)板塊。”浙江銀保監局相關(guān)負責人說(shuō)，通過(guò)加強專(zhuān)業(yè)團隊及專(zhuān)業(yè)能力建設、優(yōu)化信貸機制等措施，提升信貸審批效率，激發(fā)企業(yè)技術(shù)改造信心與動(dòng)力，推動(dòng)傳統制造業(yè)改造提升現有設施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)，淘汰落后產(chǎn)能，實(shí)現內涵式發(fā)展。

據了解，浙江銀保監局已聯(lián)合浙江省發(fā)改委、浙江省經(jīng)信廳研究出臺了《關(guān)于印發(fā)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案的通知》，聚焦制造業(yè)技術(shù)改造貸款、產(chǎn)業(yè)緊密型并購貸款、小微企業(yè)貸款、中型企業(yè)貸款、中期流動(dòng)資金貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域。

上述負責人介紹，為了更好地暢通融資信息渠道，浙江轄內大中型銀行已通過(guò)開(kāi)展“服務(wù)企業(yè)服務(wù)群眾服務(wù)基層”“百行進(jìn)萬(wàn)企”等銀企融資對接活動(dòng)，構建了傳統制造業(yè)改造提升“重點(diǎn)市縣、重點(diǎn)項目、重點(diǎn)平臺、重點(diǎn)企業(yè)”常態(tài)化跟蹤機制。

記者了解到，針對“產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款”業(yè)務(wù)，已有多家商業(yè)銀行開(kāi)始加強與證券公司、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金等機構合作，旨在多渠道掌握并滿(mǎn)足企業(yè)并購貸款需求。

中長(cháng)期貸款穩預期

值得注意的是，受疫情影響，不少企業(yè)出現了貨款回籠期限延長(cháng)情況，資金周轉壓力驟增。因此，緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉問(wèn)題、穩定企業(yè)融資預期、降低企業(yè)轉貸成本迫在眉睫。

“企業(yè)申辦最多的就是流動(dòng)資金貸款，但各家銀行給予的期限多為1年。”杭州市蕭山區某汽配企業(yè)負責人表示，對于制造業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，短期流動(dòng)貸款往往不能完全匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和回款周期，于是就出現了一些無(wú)奈的操作，比如“短貸長(cháng)用”“倒貸轉貸”，既影響了企業(yè)融資預期穩定性，又會(huì )產(chǎn)生額外的資金周轉成本。

為此，今年的《政府工作報告》提出，要大幅增加制造業(yè)中長(cháng)期貸款。在政策推動(dòng)下，多家銀行的制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額、增量均創(chuàng )新高。

具體來(lái)看，截至今年6月末，工行制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額超過(guò)了5500億元，比年初增加952億元，增幅21%;光大銀行制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額增長(cháng)23.63%，增速遠高于上年同期。

“我們把制造業(yè)中長(cháng)期貸款額度管理、定價(jià)管理、前置準入審批等權限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠。”光大銀行行長(cháng)劉金說(shuō)，給予內部資金考核優(yōu)惠50個(gè)基點(diǎn)，對先進(jìn)制造業(yè)“白名單”企業(yè)的中長(cháng)期貸款項目，給予100個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠，同時(shí)加大激勵考核，把支持制造業(yè)貸款評價(jià)納入分行的平衡計分卡考核。

“接下來(lái)，針對支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、加強制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放，工行將進(jìn)一步提出明確要求，配置相應支持保障資源。同時(shí)，加大制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款、中長(cháng)期循環(huán)貸款等創(chuàng )新產(chǎn)品推廣，提升金融服務(wù)適應性。”工商銀行行長(cháng)谷澍說(shuō)。

據了解，監管層已要求銀行業(yè)金融機構加大對“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵銀行業(yè)金融機構建立年審制的中期流動(dòng)資金貸款客戶(hù)“白名單”管理機制，創(chuàng )新中期流動(dòng)資金貸款還款方式。(經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 郭子源)

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