車(chē)險“變臉” 消費者可選擇需要的用車(chē)服務(wù)

北京青年報記者獲悉，按照銀保監會(huì )關(guān)于車(chē)改有關(guān)部署，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )已啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險綜合示范條款的修訂工作，

現已形成《商業(yè)車(chē)險綜合示范條款(2020版征求意見(jiàn)稿)》，并于近期向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。

保險業(yè)協(xié)會(huì )表示，下一步，協(xié)會(huì )將根據社會(huì )各界的反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步完善規范修訂版條款內容，適時(shí)向社會(huì )推出。

亮點(diǎn)

變化：理順主險和附加險責任

消費者：無(wú)需單獨購買(mǎi)盜搶險

商業(yè)車(chē)險條款修訂的最主要成果是理順了主險和附加險責任。比如，在現行條款中，主險包括機動(dòng)車(chē)損失保險、機動(dòng)車(chē)第三者責任保險、機動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責任保險、機動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險四個(gè)險種。而修訂版條款則將主險減少到三個(gè)，機動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險被刪除。

按照配套細則，在機動(dòng)車(chē)損失保險中增加了新的保險責任——被保險機動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿(mǎn)60天未查明下落的全車(chē)損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。這意味著(zhù)，消費者今后無(wú)需單獨購買(mǎi)盜搶險，車(chē)輛被盜竊、搶劫、搶奪，一樣能夠獲得理賠。

除了盜搶險，機動(dòng)車(chē)損失保險還增加了玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機涉水、不計免賠率、指定修理廠(chǎng)、無(wú)法找到第三方特約等六方面的保險責任。

變化：新增醫保外用藥責任險等附加險

消費者：可選擇需要的用車(chē)服務(wù)

修訂版條款還豐富了車(chē)險產(chǎn)品?，F行車(chē)險的附加險有11個(gè)，此次修改后，玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠率險、機動(dòng)車(chē)損失保險無(wú)法找到第三方特約險、指定修理廠(chǎng)險因已經(jīng)納入修訂后的機動(dòng)車(chē)損失保險中，這5個(gè)附加險也被刪除。新增加了絕對免賠率特約條款、車(chē)輪單獨損失險、法定節假日限額翻倍險、醫保外用藥責任險、機動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款。

保險業(yè)協(xié)會(huì )相關(guān)負責人表示，新增附加險主要給予消費者更多的選擇權;同時(shí)，融合車(chē)生活產(chǎn)業(yè)鏈條，為消費者提供更多更好的用車(chē)保障。

以機動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款為例，該條款包含了道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測服務(wù)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)。

對于消費者而言，今后購買(mǎi)商業(yè)車(chē)險，在選擇保障的同時(shí)，也可以一并選擇所需要的常見(jiàn)的用車(chē)服務(wù)。

作為車(chē)險供給側結構性改革的重要一環(huán)，修訂版條款通過(guò)多種方式豐富車(chē)險產(chǎn)品。比如，開(kāi)發(fā)了駕乘人員意外險條款，與現有車(chē)上人員責任險相互融合，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛人對于車(chē)上人員的賠償責任;還設計了絕對免賠率特約條款、發(fā)動(dòng)機進(jìn)水損壞除外特約條款兩個(gè)減費附加險，給消費者更多的選擇權。

針對消費者日常使用車(chē)輛場(chǎng)景，修訂版條款特別推出增值服務(wù)附加險條款，融合車(chē)生活產(chǎn)業(yè)鏈條，為消費者提供更多用車(chē)保障。比如新增道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款四個(gè)獨立特約條款，方便消費者選擇。

變化：刪除易引發(fā)理賠爭議條款

消費者：遭遇冰雹等巨災能獲賠

北青報記者注意到，擴大保障的同時(shí)，修訂版條款對實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款進(jìn)行了刪除，如將“地震及其次生災害等”剔除免責條款。

例如，在保險責任中第六條規定：“保險期間內，被保險人或被保險機動(dòng)車(chē)駕駛人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動(dòng)車(chē)直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。”

也就是說(shuō)，未來(lái)，我國車(chē)險產(chǎn)品基本覆蓋了雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴、地震及其次生災害等幾乎所有的巨災風(fēng)險。

按照銀保監會(huì )要求，車(chē)險綜合改革實(shí)施后，短期內可以實(shí)現“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

相關(guān)

保險公司面臨保費減少、服務(wù)競爭加劇等挑戰

對于保險公司而言，車(chē)險綜合改革意味著(zhù)保費減少、服務(wù)競爭加劇等挑戰。此前，銀保監會(huì )相關(guān)負責人判斷，可能會(huì )出現保費規模下降、行業(yè)性承保虧損、中小公司經(jīng)營(yíng)更加困難的情況。

預計車(chē)險改革后，商業(yè)車(chē)險基準保費價(jià)格將大幅下降，消費者的實(shí)際簽單保費可能明顯下降，行業(yè)整體車(chē)險保費規?？赡艹霈F一定幅度的下降。

保險公司的相關(guān)負責人就車(chē)險綜合改革談及了自己的看法。人保財險副總裁邵利鐸表示，從剛剛發(fā)布的2020年中期業(yè)績(jì)來(lái)看，車(chē)均保費會(huì )出現比較明顯的下降，中性估計，降幅在20%左右。由于設定了預期的賠付率是75%，所以會(huì )呈現賠付率和費用率的一升一降，賠付率會(huì )總體上升，費用率會(huì )大幅下降，對行業(yè)的影響還是比較明顯的。從長(cháng)遠來(lái)看，市場(chǎng)化品牌價(jià)值、定價(jià)能力、成本優(yōu)勢、服務(wù)能力越來(lái)越重要，市場(chǎng)化改革將對風(fēng)險定價(jià)能力強、渠道管控能力強、服務(wù)能力強以及成本控制能力強的保險公司更有優(yōu)勢。本組文/本報記者 藺麗爽

《商業(yè)車(chē)險綜合示范條款(2020版征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)

車(chē)險修訂版貫徹三個(gè)原則

●堅守車(chē)險保障的初心和使命，切實(shí)保護消費者權益。

●堅持最大化讓利于投保人，大幅刪減責任免除項目，擴展保險責任。

●努力提升消費者服務(wù)體驗，力求保障范圍全面化，保險責任豐富化，保險服務(wù)多樣化。

免責聲明：本文不構成任何商業(yè)建議，投資有風(fēng)險，選擇需謹慎！本站發(fā)布的圖文一切為分享交流，傳播正能量，此文不保證數據的準確性，內容僅供參考

關(guān)鍵詞： 車(chē)險