個(gè)人破產(chǎn)制度全面推廣值得期待 建立有效區分機制以挽救誠信債務(wù)人

個(gè)人破產(chǎn)制度探索提速。2020年12月3日，浙江省高級人民法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，發(fā)布《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理(類(lèi)個(gè)人破產(chǎn))工作指引(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)，這意味著(zhù)浙江正式探索個(gè)人破產(chǎn)制度。

浙江省高級人民法院民五庭庭長(cháng)鞠海亭在接受《法治日報》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，浙江省高院出臺《指引》，其宗旨是將“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人與“不誠實(shí)”的債務(wù)人予以區分，給前者以相對寬松的制度出路，同時(shí)對后者以強制執行。

“對于誠信的債務(wù)人，個(gè)人債務(wù)集中清理制度提供了四項激勵機制：一是只要債務(wù)人如實(shí)申報財產(chǎn)，就能免于上黑名單、拘留、罰款等強制執行措施;二是一次性解決所有債權債務(wù)糾紛;三是能讓債務(wù)人過(guò)上正常生活;四是政府為個(gè)人集中債務(wù)清理的管理人提供費用，為債務(wù)人節約成本。對債權人來(lái)說(shuō)則至少有三項保障：一是摸清財產(chǎn)底數，引入會(huì )計師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)管理人，可多渠道調查債務(wù)人財產(chǎn)，最大可能摸清財產(chǎn)底數;二是債權實(shí)現確定性，個(gè)人債務(wù)集中清理，能明確債務(wù)人到底欠了多少債，債權人可以知曉自己能獲得多少比例清償;三是增加信任度，引入第三方是對法院的制約，有利于取得債權人對調查結果的信任。”鞠海亭說(shuō)。

結合實(shí)際探索創(chuàng )新

通過(guò)辦案積累經(jīng)驗

目前，我國尚未制定出臺個(gè)人破產(chǎn)法?，F實(shí)中，一部分“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人陷入困境，喪失再融資、再創(chuàng )業(yè)能力，一定程度遏制了社會(huì )投資活力。

2019年2月27日，最高人民法院在《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見(jiàn)》中首次提出研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。

實(shí)際上，自2018年底以來(lái)，以溫州、臺州、麗水遂昌為代表的個(gè)人破產(chǎn)制度探索便逐步開(kāi)展，在具有個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能的個(gè)人債務(wù)集中清理案件辦理方面實(shí)現破冰。

2019年10月9日，浙江省溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽(yáng)縣人民法院召開(kāi)新聞通報會(huì )，通報平陽(yáng)法院辦結的溫州某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案。債務(wù)人蔡某系溫州某破產(chǎn)企業(yè)的股東，經(jīng)生效裁判文書(shū)認定其應對該破產(chǎn)企業(yè)214萬(wàn)余元債務(wù)承擔連帶清償責任。

經(jīng)調查，蔡某僅在其現就職的瑞安市某機械有限公司持有1%的股權(實(shí)際出資額5800元)，另有一輛已報廢的摩托車(chē)及零星存款。此外，蔡某從該公司每月收入約4000元，其配偶胡某某每月收入約4000元。蔡某長(cháng)期患有高血壓和腎臟疾病，醫療費用花銷(xiāo)巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長(cháng)期入不敷出，確無(wú)能力清償巨額債務(wù)。

2019年8月12日，平陽(yáng)法院裁定立案受理蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案后，指定溫州誠達會(huì )計師事務(wù)所擔任管理人。管理人對外發(fā)布債權申報公告暨第一次債權人會(huì )議公告后，平陽(yáng)法院于當年9月24日主持召開(kāi)蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理第一次債權人會(huì )議。

蔡某以宣讀《無(wú)不誠信行為承諾書(shū)》的方式鄭重承諾，除管理人已查明的財產(chǎn)情況外，無(wú)其他財產(chǎn);若有不誠信行為，愿意承擔法律后果，若給債權人造成損失，依法承擔賠償責任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬(wàn)余元，在18個(gè)月內一次性清償的方案。同時(shí)，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內，若其家庭年收入超過(guò)12萬(wàn)元，超過(guò)部分的50%將用于清償全體債權人未受清償的債務(wù)。

本次參與表決的債權人共4名，債權人一方在充分了解債務(wù)人經(jīng)濟狀況和確認債務(wù)人誠信的前提下，經(jīng)表決通過(guò)上述清理方案，同意為債務(wù)人保留必要的生活費和醫療費，自愿放棄對其剩余債務(wù)的追償權，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿(mǎn)3年后，恢復其個(gè)人信用。

同時(shí)明確，自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起六年內，若發(fā)現債務(wù)人未申報重大財產(chǎn)，或者存在欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他逃廢債行為的，債權人可以請求恢復按照原債務(wù)額進(jìn)行清償。

2019年9月27日，平陽(yáng)法院簽發(fā)了對蔡某的行為限制令，并終結對蔡某在本次清理所涉案件中的執行。最終，該案得以順利辦結。

溫州中院黨組成員、執行局局長(cháng)陳衛國對該案進(jìn)行評析時(shí)指出，平陽(yáng)法院辦結的蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，是最高法提出研究推動(dòng)建立“個(gè)人破產(chǎn)制度”后全國首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當程序的個(gè)人債務(wù)清理案件。

截至2020年9月30日，浙江省共受理個(gè)人債務(wù)集中清理案件237件，其中臺州137件，溫州56件，麗水41件;共辦結個(gè)人債務(wù)集中清理案件147件，其中臺州80件，溫州、麗水各33件，紹興1件。

在債務(wù)及清償方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理涉案債務(wù)總額2.027億元;在債權人數方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理案件涉案債權人共685人;在涉及執行案件方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理案件共涉及執行案件712件，涉及執行標的金額2.482億元。

建立有效區分機制

以挽救誠信債務(wù)人

2020年12月3日，浙江省高級人民法院發(fā)布《指引》，提出依法合規、鼓勵探索、府院聯(lián)動(dòng)三條基本原則，積極探索通過(guò)附條件的債務(wù)免除、誠信財產(chǎn)申報、合理確定“生活必需品”以實(shí)現破產(chǎn)制度中豁免財產(chǎn)的制度目的等途徑，在個(gè)人債務(wù)集中清理工作中充分探索個(gè)人破產(chǎn)的制度因素。

據了解，《指引》共61條，分為11個(gè)部分，旨在建立一套有效的區分機制，通過(guò)債務(wù)人申報、接受債權人質(zhì)詢(xún)、人民法院依職權調查核實(shí)、管理人調查核實(shí)等措施，將“有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)”的債務(wù)人(“老賴(lài)”)與“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人予以區分，在對前者強制執行的基礎上，給后者以相對寬松的制度出路。債務(wù)人的“誠信”是制度運行的前提基礎，如債務(wù)人有惡意逃債等不誠信行為，則集中清理程序將不予啟動(dòng)或及時(shí)終止。

為激勵和引導相關(guān)利害關(guān)系方開(kāi)展個(gè)人債務(wù)集中清理工作，《指引》明確，針對如實(shí)申報個(gè)人財產(chǎn)的誠信債務(wù)人，人民法院可以免予納入失信被執行人名單、拘留、罰款等強制執行措施，可以結合債權人會(huì )議審議意見(jiàn)依法決定保留債務(wù)人生活必需品，并適當予以相關(guān)費用的補貼等。針對債權人，人民法院將引入更多調查核實(shí)債務(wù)人財產(chǎn)的手段，如管理人資源和破產(chǎn)專(zhuān)項資金等，并確保債務(wù)人誠實(shí)參與、積極配合，更加全面、徹底地調查核實(shí)債務(wù)人財產(chǎn)狀況，維護債權人正當利益。

在《指引》建立的一套流程中，實(shí)現個(gè)人破產(chǎn)制度與強制執行制度充分銜接，將破產(chǎn)程序中的管理人制度等引入強制執行程序，或者說(shuō)是將強制執行程序中的財產(chǎn)申報等制度回歸到破產(chǎn)制度的本位。通過(guò)實(shí)施個(gè)人債務(wù)集中清理，反向助推執行制度回歸“強制執行”本位，進(jìn)一步明確兩大制度適用的對象區別：對“有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)的”當事人采取強制執行措施;對確實(shí)“誠實(shí)”而“沒(méi)有履行能力的”，可以通過(guò)個(gè)人債務(wù)集中清理進(jìn)行集中執行，從債務(wù)的鎖鏈中解脫出來(lái)。

《指引》還結合實(shí)際進(jìn)行最大程度的探索創(chuàng )新，如雙重表決規則的設立、將債權人會(huì )議審議生活必需品(豁免財產(chǎn))范圍的結論作為人民法院相應決定的重要依據、引導債權人作出附條件減免債務(wù)的承諾等。

“破產(chǎn)法律制度是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟法律體系的一項基礎性制度，是市場(chǎng)經(jīng)濟體系的一項基礎設施。”浙江高院副院長(cháng)徐建新說(shuō)，浙江是民營(yíng)經(jīng)濟大省，是改革開(kāi)放的先行省份，浙江法院在個(gè)人破產(chǎn)制度方面的探索經(jīng)驗為后續制度立法提供了重要的實(shí)踐素材和浙江樣本。

制度落地意義深遠

配套規則及時(shí)跟進(jìn)

中國人民大學(xué)商法研究所所長(cháng)劉俊海認為，《指引》借鑒了深圳個(gè)人破產(chǎn)條例的做法，在個(gè)人債務(wù)集中清理機制上進(jìn)行了一些突破，這些都是對未來(lái)建立個(gè)人破產(chǎn)制度作出的有益探索。

據廣東省律師協(xié)會(huì )破產(chǎn)與清算法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任盧林介紹，個(gè)人債務(wù)集中清理類(lèi)似于個(gè)人破產(chǎn)制度中的和解程序，這項機制顯然是在向正規個(gè)人破產(chǎn)制度的方向發(fā)展。此前，深圳個(gè)人破產(chǎn)條例屬于地方性法規，由地方人大立法，而浙江省高院發(fā)布的《指引》對地方法院內部起到司法指引作用。

“個(gè)人債務(wù)集中清理不是一個(gè)過(guò)渡性的機制，將來(lái)全國層面的個(gè)人破產(chǎn)制度建立后，個(gè)人債務(wù)清理機制仍然是需要的，走破產(chǎn)清算程序耗時(shí)耗力，涉及個(gè)人破產(chǎn)問(wèn)題，應該采用多種方式同時(shí)進(jìn)行，多管齊下。”盧林說(shuō)。

北方工業(yè)大學(xué)銀行復蘇與處置法治研究中心主任、金融科技與信息安全研究所所長(cháng)王斐民也提出，《指引》出臺正當其時(shí)，這是在前期臺州、溫州以及麗水三個(gè)地方試點(diǎn)的基礎上進(jìn)行的經(jīng)驗總結，然后在浙江全省推廣個(gè)人債務(wù)集中清理的類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)制度。個(gè)人破產(chǎn)制度是在鼓勵創(chuàng )業(yè)、激勵創(chuàng )新的同時(shí)寬容失敗，若能落地，將對民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展、個(gè)人創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新起重大推動(dòng)作用。

以金融業(yè)為例，王斐民說(shuō)，個(gè)人破產(chǎn)制度會(huì )促使金融業(yè)回歸理性。一些民間借貸機構為牟取暴利，會(huì )發(fā)放利率高但風(fēng)險也高的貸款。個(gè)人破產(chǎn)制度落地后，金融機構就會(huì )回歸理性，主要用大數據驅動(dòng)的信用評級找到社會(huì )里有信用的個(gè)人作為目標客戶(hù)，而不是像以往那樣，讓借貸人提供不動(dòng)產(chǎn)或者是其他人的擔保，金融業(yè)將得到健康、理性的發(fā)展。與此同時(shí)，金融業(yè)也可以進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì )中誠實(shí)守信的人得到便利高效、低成本的融資，而讓那些具有履行能力但拒不履行生效法律文書(shū)確定的清償義務(wù)的個(gè)人得不到融資或以更高成本獲取融資，進(jìn)一步強化個(gè)人破產(chǎn)制度和民事訴訟法的強制執行制度，這樣金融業(yè)的發(fā)展和法律實(shí)施就會(huì )形成良性互動(dòng)。

值得注意的是，對誠信債務(wù)人“破產(chǎn)保護”后，如何進(jìn)一步遏制惡意逃廢債?

浙江大學(xué)破產(chǎn)法研究中心副主任石一峰認為，打擊惡意逃廢債需要從正反兩方面進(jìn)行：一方面，建立財產(chǎn)登記和查詢(xún)制度，并在此基礎上建立信用評價(jià)體系，督促債務(wù)人及時(shí)履行債務(wù);另一方面，通過(guò)進(jìn)一步完善個(gè)人債務(wù)清理、個(gè)人破產(chǎn)配套法律制度，讓債務(wù)人有機會(huì )重新開(kāi)始。

那么，距離個(gè)人破產(chǎn)制度在全國推行還有多遠?

企業(yè)破產(chǎn)法起草人、中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，個(gè)人破產(chǎn)制度是對整個(gè)社會(huì )觀(guān)念、文化進(jìn)行改變的基本規則，目前設立推行的技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)克服，主要是制度規則的跟進(jìn)問(wèn)題，關(guān)鍵是要有配套的規則和配套的隊伍。

中聞律師事務(wù)所合伙人、企業(yè)重整與清算業(yè)務(wù)部主任張繼軍認為，通過(guò)浙江個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)踐和總結經(jīng)驗，我們相信可以在最短時(shí)間內制定全國適用的個(gè)人破產(chǎn)制度，使真正因為市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)等客觀(guān)因素導致經(jīng)營(yíng)不善的“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人擺脫債務(wù)枷鎖，激勵創(chuàng )業(yè)者重生，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展。

□ 本報記者 　陳東升

□ 本報通訊員 王寶奇

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