“黑戶(hù)貸”抽傭高達50% 小心貸款中介的連環(huán)套

“黑戶(hù)貸又出新產(chǎn)品，無(wú)需還款、不上征信”“不下款、不收費”……看到這樣的宣傳話(huà)語(yǔ)，不少人感嘆“竟然還有這等好事”!6月10日，北京商報記者注意到，各類(lèi)貸款黑口子在貸款中介的引導下頻頻在市場(chǎng)冒頭，黑戶(hù)貸被包裝成福利產(chǎn)品，以此吸引用戶(hù)借款，貸款中介則可從中賺取50%的高額手續費。業(yè)內分析人士強調，不用還款的黑戶(hù)貸是一個(gè)典型的偽命題，整個(gè)借款環(huán)節面臨多重風(fēng)險，其中借款人的風(fēng)險更甚。

抽傭高達50%

所謂黑戶(hù)貸，實(shí)際上就是向無(wú)法在正規金融機構貸款的用戶(hù)推薦私人放款的高炮平臺。高炮平臺往往不會(huì )查看用戶(hù)的征信，這也成為了貸款中介的生財之道，通過(guò)介紹用戶(hù)收取高額手續費。

北京商報記者以貸款用戶(hù)身份向一名貸款中介進(jìn)行了咨詢(xún)，按照貸款中介要求，提供了姓名、手機號、芝麻分、通訊錄人數、手機號是否每日正常通話(huà)等多項信息后，貸款中介給出了“可以做”的回復。

隨后，前述貸款中介直接指出，“私人放貸平臺，點(diǎn)位50%，下款后回款，不上征信，不花數據，不用還款，回款后免費做通訊錄防護，可以接受嗎”?在與該貸款中介的進(jìn)一步溝通中，北京商報記者了解到，“點(diǎn)位50%”是指根據實(shí)際放款金額抽取50%的傭金，“回款”則是向貸款中介支付傭金。

對于北京商報記者提出的如何確定貸款額度、有何風(fēng)險等問(wèn)題，該中介人員介紹稱(chēng)，黑口子(即“私人借款平臺”)不查征信，但是要看用戶(hù)的通話(huà)情況，通話(huà)記錄越多、通訊錄用戶(hù)越多，放款就越順利。同時(shí)，黑口子額度低，大多集中在1000元至1600元之間，“我們掌握了100多個(gè)黑口子，可以提供給用戶(hù)慢慢擼”。

前述中介人員向北京商報記者展示的“成功案例”信息顯示，中介人員向用戶(hù)提供的平臺均為超級高炮平臺，用戶(hù)實(shí)際到手金額1100元，平臺顯示的待還金額為1500元。按照要求，在用戶(hù)借款后的第三天便應該全額還款。

“這類(lèi)高炮產(chǎn)品無(wú)需還款，只要愿意做就是‘發(fā)工資’”，前述貸款中介戲稱(chēng)。該貸款中介還強調，他們有專(zhuān)業(yè)人員帶著(zhù)用戶(hù)操作，只有在用戶(hù)確定貸款后才會(huì )在其平臺上架產(chǎn)品鏈接，提供給用戶(hù)使用，沒(méi)有用戶(hù)后就將鏈接下架。

在提供的通訊錄防護功能方面，該貸款中介坦言，任何“防爆”(防止通訊錄被爆)產(chǎn)品都無(wú)法做到100%“防爆”，肯定會(huì )有部分通訊錄好友被催還款。

對于黑戶(hù)貸這一看似“福利”的產(chǎn)品，零壹研究院院長(cháng)于百程表示，天下沒(méi)有免費的午餐，在整個(gè)環(huán)節中，借款人是非專(zhuān)業(yè)人士，對于借款人的風(fēng)險最大。即使民間借貸高利率，但借款協(xié)議也依然存在，法律上并不認可借款不用還，如果偽造信息借款人和中介還涉及騙貸問(wèn)題。

在蘇寧金融研究院高級研究員黃大智看來(lái)，不用還款的黑戶(hù)貸是一個(gè)典型的偽命題，其背后是不具備金融平臺資質(zhì)、以盈利為目的的私人貸款平臺，利率也遠超民間借貸利率標準，存在嚴重的法律風(fēng)險。用戶(hù)僅通過(guò)所謂“防爆”產(chǎn)品就想規避還款，無(wú)異于掩耳盜鈴。貸款中介從中獲利，也成為了黑產(chǎn)盛行的推手。

小心連環(huán)套

北京商報記者進(jìn)一步向其他數位貸款中介進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，不同中介在擼黑口子流程方面并無(wú)太大差異。值得一提的是，貸款中介在傭金定價(jià)方面沒(méi)有明確標準，抽取傭金在30%至50%不等。

此外，貸款中介均還提供各類(lèi)分期產(chǎn)品套現、債務(wù)重組甚至是征信修復等多項服務(wù)，且均表示招收代理。在黑戶(hù)貸方面，另一名貸款中介稱(chēng)黑戶(hù)貸傭金要視具體情況而定，代理招來(lái)客戶(hù)可以按照傭金收益五五分，前述收取50%傭金的貸款中介則表示，招來(lái)新客戶(hù)可以按照實(shí)際放款金額抽取10%的傭金。

一名深諳貸款圈“套路”的用戶(hù)也向北京商報記者直言，貸款中介最主要的作用是向用戶(hù)提供這類(lèi)高炮平臺渠道，對于貸款中介來(lái)說(shuō)是零本萬(wàn)利，在放款后被催收、承擔還款壓力的依舊是借款用戶(hù)本身。“這個(gè)行業(yè)本來(lái)就極度混亂，也就毫無(wú)定價(jià)標準等規章制度可言。”

值得一提的是，黑戶(hù)貸與各類(lèi)高炮平臺緊密相連，借款用戶(hù)也很容易被高炮平臺反套路。用戶(hù)在僥幸使用黑戶(hù)貸的過(guò)程中，除了高額的借款利率外，還容易遇到被強制放款、扣除會(huì )員費實(shí)際上不放款上各類(lèi)情況。對于這一風(fēng)險，相關(guān)中介人員僅表示不會(huì )出現先行扣費的情況，但在如何保證這一問(wèn)題上，未有貸款中介給出明確答復。

而除了貸款中介宣傳黑戶(hù)貸外，北京商報記者還在多個(gè)論壇、貼吧等注意到，時(shí)常有個(gè)人用戶(hù)公開(kāi)討論高炮平臺的放款進(jìn)展，也有用戶(hù)大肆尋求高炮平臺的下載渠道。

黃大智表示，在貸款中介引導、用戶(hù)想要薅羊毛、貸款平臺發(fā)放高利貸獲利這一閉環(huán)中，強制放款、扣費等問(wèn)題出現也不足為奇，是用戶(hù)與高炮平臺之間相互收割的一種表現。個(gè)人用戶(hù)將處于一個(gè)更低層的位置，個(gè)人隱私信息、通訊錄授權等均提供給了平臺，可能進(jìn)一步出現信息泄露、銀行卡被盜刷等情況。

“除了信息被泄露和轉賣(mài)外，也不排除會(huì )有途徑將用戶(hù)失信行為納入征信，對個(gè)人生活造成影響。同時(shí)，高炮平臺和貸款中介之間都可能存在套路的風(fēng)險，導致借款人偷雞不成蝕把米。”于百程補充道。

值得一提的是，北京商報記者在與貸款中介溝通過(guò)程中還注意到，社交平臺也多次提示“該賬號涉嫌欺詐，已被多人舉報，建議你立即終止對話(huà)，并刪除該好友”。

“三無(wú)狀態(tài)”

事實(shí)上，貸款中介引導擼高炮、用戶(hù)變身擼貸老哥這類(lèi)問(wèn)題，過(guò)去幾年頻繁出現，但隨著(zhù)高炮平臺套路頻頻被曝光、監管整治加強有所收斂。當前，大部分高炮平臺在正規應用市場(chǎng)已無(wú)法下載，蹤跡難尋?；蚴潜话b成其他類(lèi)型應用躲過(guò)上架審核，或是以鏈接的方式通過(guò)短信等渠道向用戶(hù)推廣。

在北京商報記者此前接觸的案例中，多數高炮平臺都處于“三無(wú)狀態(tài)”，除了沒(méi)有正規下載渠道外，客服以及運營(yíng)商也均無(wú)處可尋，更有甚者在用戶(hù)使用過(guò)程中便更換了平臺名稱(chēng)，搖身一變成為了另一家平臺。在還款期限來(lái)臨后，用戶(hù)便會(huì )接到平臺方的催款電話(huà)。

而使用這類(lèi)產(chǎn)品的用戶(hù)，除了無(wú)意間被套路的用戶(hù)外，剩下的便是被誘導使用黑戶(hù)貸、主動(dòng)擼貸的用戶(hù)。不過(guò)，于百程指出，在征信范圍不斷擴充，監管不斷完善的過(guò)程中，這種擼高炮行為風(fēng)險很大，貸款中介、用戶(hù)、平臺等涉事方，都將面臨資金風(fēng)險、信用風(fēng)險以及法律風(fēng)險等多重風(fēng)險。

“近年來(lái)，不法高炮平臺、貸款超市等遭到取締，但在大部分用戶(hù)看不到的地方，這類(lèi)黑灰產(chǎn)業(yè)仍然存在”，黃大智表示，這干擾了正常的金融服務(wù)秩序，嚴厲打擊仍然是主要手段。對于提供非法放貸服務(wù)的貸款平臺要堅決予以取締，從源頭上掐斷貸款資金供給;對于以逃廢債為目的的用戶(hù)以及從中獲利的貸款中介等來(lái)說(shuō)，同樣要以嚴格的法律手段進(jìn)行懲戒。

(北京商報記者 岳品瑜 廖蒙)

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