中小銀行新一輪改革加快推進(jìn) 兼并重組不斷提速

中小銀行新一輪改革加快推進(jìn)。近期中小銀行兼并重組落地效率持續提升，6月9日遼沈銀行開(kāi)業(yè)儀式在沈陽(yáng)舉行，自公告至股東獲批遼沈銀行用時(shí)僅不到五個(gè)月。截至目前，已有四川、山西、陜西、河南等多地上演中小銀行合并重組案例，“抱團取暖”由零星案例逐漸變?yōu)樾袠I(yè)趨勢。與此同時(shí)，今年以來(lái)，中小銀行二級資本債發(fā)行規模近3000億元，發(fā)債只數與去年同期相比近乎翻倍，專(zhuān)項債注資中小銀行也呈現“多點(diǎn)開(kāi)花”局面。

分析指出，無(wú)論是兼并重組還是增資“補血”，都有助于穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動(dòng)性風(fēng)險?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，在夯實(shí)資本實(shí)力的基礎上，金融監管部門(mén)還將進(jìn)一步推進(jìn)中小銀行深化改革工作，其中公司治理、股權結構仍是監管重中之重。

兼并重組不斷提速

近期中小銀行改革進(jìn)一步提速，兼并重組落地效率持續提升。

6月9日，遼沈銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)儀式在沈陽(yáng)舉行。遼寧銀保監局官網(wǎng)于6月1日披露遼沈銀行發(fā)起人股東名單，批復同意了8家國資企業(yè)的股東資格。其中，遼寧金融控股集團持有遼沈銀行105億股，持股比例52.5%，位列該行第一大股東。

遼沈銀行籌備進(jìn)展十分迅速，公告設立、監管批復、專(zhuān)項注資、股東獲批在5個(gè)月內相繼完成。業(yè)內人士表示，遼沈銀行合并重組進(jìn)程提速，標志著(zhù)中小銀行相關(guān)流程日益成熟，后續此類(lèi)重組或將繼續提速。

截至目前，除遼寧外，已有四川、山西、陜西、河南等多地上演中小銀行合并重組案例，其中既有上市銀行參與重組或控股中小銀行，也有區域農商行吸收合并其他銀行，亦包括多家地方城商行合并成立省級城商行，共涉及30多家銀行機構。整體來(lái)看，由省內規模小、盈利少的銀行組成，而同省實(shí)力較強的城商行則保留，這已成為當下重組省級城商行的一大特征。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，由地方政府主導的“抱團取暖”一方面對重組銀行進(jìn)行了“止血”，即通過(guò)完善公司治理、健全風(fēng)控體系來(lái)規范經(jīng)營(yíng)。另一方面也通過(guò)并購整合、“肥瘦搭配”來(lái)穩定地方金融供給的能力，通過(guò)注資提升重組后銀行的穩定性，防范金融風(fēng)險。此外，兼并重組也是優(yōu)勝劣汰的選擇，有助于提升銀行內部管理，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)布局，提高運營(yíng)效率。

業(yè)內人士同時(shí)也提示，中小銀行兼并重組不能僅是“一并了之”。“抱團取暖會(huì )讓股權結構進(jìn)一步優(yōu)化，這一過(guò)程需要地方政府和監管部門(mén)的統籌和支持，否則在融合和歷史包袱化解的過(guò)程中可能會(huì )帶來(lái)理念錯位、市場(chǎng)接受度不高、規模虛增、管理混亂等新問(wèn)題。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤指出。

多渠道進(jìn)行資本補充

除通過(guò)“抱團取暖”化解風(fēng)險外，對于更多區域性中小銀行而言，通過(guò)發(fā)行永續債、二級資本債等方式進(jìn)行資本補充是增加自身實(shí)力更常見(jiàn)的方式。Wind統計顯示，截至6月9日，中小銀行年內二級資本債發(fā)行規模達到2784.7億元，從發(fā)債只數看，今年銀行發(fā)行了51只二級資本債券，與全新同期26只相比近乎翻倍。

銀行融資動(dòng)作頻頻的背后是資本補充需求提升，銀保監會(huì )數據顯示，2021年一季度末商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn);一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

“目前中小銀行補充資本主要通過(guò)二級資本債、永續債等方式進(jìn)行，一定程度上緩解了中小銀行的資本補充壓力。”任濤表示，資本補充的目的在于提高風(fēng)險抵御能力，因此外源資源補充的根本在于使其不斷提升內源資本補充的能力，即給予其資源和政策支撐，使其逐步由外源資本補充過(guò)渡到更多依賴(lài)內部資本補充。

自2020年7月政策層面明確可以通過(guò)地方專(zhuān)項債來(lái)注資中小銀行后，多地已有相關(guān)案例落地。任濤表示，利用地方專(zhuān)項債補充中小銀行資本可以壓實(shí)地方政府在解決中小銀行問(wèn)題上的責任，同時(shí)也有助于避免專(zhuān)項債券募集資金出現閑置。而從專(zhuān)項債的項目收益平衡來(lái)看，大多是通過(guò)現金分紅、股權增值以及后續的市場(chǎng)化股權轉讓實(shí)現。

分析認為，下半年銀行業(yè)仍將面臨一定的資本、撥備和流動(dòng)性補充的壓力。中國銀行研究院高級研究員熊啟躍表示，無(wú)論是從撥備計提還是監管新規等方面來(lái)看，今年銀行資本補充壓力應該也不小。此前監管部門(mén)出臺了《國內系統重要性銀行評估辦法》，后續也會(huì )制定相關(guān)辦法對附加資本提出監管要求，部分入選銀行資本壓力將加大。

任濤建議，可以進(jìn)一步拓展中小銀行資本補充渠道，如在之前減記型資本債券的基礎上，進(jìn)一步推廣轉股型資本債券。此外，還可以擴大優(yōu)先股和可轉債的發(fā)行范圍，允許更多非上市中小銀行通過(guò)優(yōu)先股和可轉債來(lái)補充資本。

公司治理股權結構是監管重點(diǎn)

在增強資本實(shí)力的同時(shí)，政策支持下中小銀行深化改革也向縱深推進(jìn)，其中公司治理、股權結構仍是監管重中之重。

今年以來(lái)，銀保監會(huì )已五度發(fā)文強調將加大中小銀行公司治理。6月8日，銀保監會(huì )發(fā)布《銀行保險機構公司治理準則》，強調加強風(fēng)險管理與內部控制。此前銀保監會(huì )也多次表示，將持續加強股東股權和關(guān)聯(lián)交易監管，推動(dòng)專(zhuān)項整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機構重點(diǎn)問(wèn)題，加強處置處罰和公開(kāi)披露，持續抓好存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范。

王一峰表示，隨著(zhù)我國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)內部競爭將加劇，甚至存在一定程度的金融供給“產(chǎn)能過(guò)剩”。中小銀行發(fā)展應當徹底摒棄規模情節，放棄粗放經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念。我國中小銀行數量眾多，區域分布廣泛，客群基礎不一，管理參差不齊，因此下一階段，提升中小銀行公司治理能力是必然之選。

任濤同樣認為，中小銀行應把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的政策內涵，做到與國家發(fā)展戰略相適應、與宏觀(guān)經(jīng)濟變化相適應、與地方經(jīng)濟發(fā)展重點(diǎn)相適應，摒棄“規模求大、地域求廣、業(yè)務(wù)求全”的發(fā)展情結，貫徹做優(yōu)做精做強做特的發(fā)展理念。同時(shí)不斷優(yōu)化股權結構，持續彌補公司治理短板，既要杜絕內部人控制、又要防范外部人控制。(記者 向家瑩)

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