調查顯示：居民對養老金融稅優(yōu)政策有較高關(guān)注度

重陽(yáng)前夕，中國養老金融50人論壇正式發(fā)布《中國養老金融調查報告(2021)》。報告對包括我省蘇州、無(wú)錫等全國多個(gè)城市進(jìn)行了抽樣調查，調查顯示，15.6%的調查對象在金融投資中有過(guò)上當受騙的經(jīng)歷，84.4%的調查對象沒(méi)有上當受騙經(jīng)歷。對比往年，調查對象在金融投資中上當受騙的比重呈下降趨勢。

在養老金融知識與風(fēng)險認知方面，調查對象基礎金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調查的61.24%相比略有下降，金融基礎知識仍需進(jìn)一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強。同時(shí)，49.83%的調查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長(cháng)期目標，這反映出公眾的養老投資觀(guān)念偏向保守。

《報告》顯示，超過(guò)九成(96.69%)的調查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進(jìn)行市場(chǎng)化的養老財富儲備。我國在此方面也已展開(kāi)探索。2018年，我國在上海市、福建省(含廈門(mén)市)和蘇州工業(yè)園區開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)，近七成(68.74%)的調查對象表示了解這一政策，也印證了居民對養老金融稅優(yōu)政策的較高關(guān)注度。

“現在退休工資七八千，存款有個(gè)幾十萬(wàn)，還有點(diǎn)錢(qián)在股市里面。”南京市民蘇先生告訴記者，自己養老金都有了安排，感覺(jué)基本夠用了，平常也就喜歡隔三差五和老友聚聚，日?；ㄙM不算大。

記者了解到，像蘇先生這樣的理財觀(guān)念在老年群體中還有不少。調查顯示，從養老財富儲備方式來(lái)看，調查對象普遍通過(guò)金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養老財富儲備。有50.81%的調查對象養老投資/理財的主要偏好是銀行存款，其次是商業(yè)養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)。

專(zhuān)家在解讀《報告》數據時(shí)表示，目前，公眾的養老金融知識仍較為有限，在參與養老金融市場(chǎng)時(shí)的首要考慮因素仍然是安全，愿意承擔的風(fēng)險相對有限，因此銀行存款或銀行理財仍是公眾進(jìn)行養老財富儲備的主流方式。還有相當一部分群體受收入條件制約，難以通過(guò)養老金融市場(chǎng)進(jìn)行養老財富儲備，或是少量可用于養老財富儲備的資金難以承受較高收益產(chǎn)品背后的風(fēng)險，從而在很大程度上對其養老財富的保值增值帶來(lái)負面影響。

《報告》建議，完善企業(yè)年金制度，適當降低企業(yè)年金加入門(mén)檻，提高企業(yè)年金強制性，以提高第二支柱的覆蓋率和參與率。同時(shí)，加快推進(jìn)第三支柱個(gè)人養老金制度落地，通過(guò)財政補貼和稅收優(yōu)惠等措施，激勵全體國民參與第三支柱個(gè)人養老金制度，為社會(huì )成員提供更高水平的養老金制度選擇。

大家保險集團前總經(jīng)理、中國養老金融50人論壇核心成員徐敬惠表示，養老不僅僅是管理客戶(hù)的衣食住行，對老年群體來(lái)說(shuō)，背后的健康、醫療、護理等需求更為突出，但在談?wù)擆B老金融的時(shí)候往往忽略了與養老服務(wù)、養老產(chǎn)業(yè)的配套。從客戶(hù)角度來(lái)說(shuō)，一個(gè)人、一個(gè)家庭乃至一個(gè)社區對養老的需求，不只是財務(wù)上的需求，還需要更好的服務(wù)，才能更好地解決群眾的養老關(guān)切。

(江南時(shí)報全媒體記者 王琦)

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