車(chē)險綜合改革落地一年 給汽車(chē)行業(yè)帶來(lái)怎樣的影響？

“車(chē)險保費降了。”近日，很多車(chē)主購買(mǎi)車(chē)險時(shí)，發(fā)現了這一利好。

2020年9月，中國銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車(chē)險綜合改革的指導意見(jiàn)》正式施行。車(chē)險綜合改革落地一年，湖北車(chē)主享受到了哪些實(shí)惠，保障范圍有何變化，給行業(yè)帶來(lái)怎樣的影響?湖北日報全媒記者展開(kāi)探訪(fǎng)。

保費一年省兩成

汽車(chē)，是一個(gè)家庭的重要的財產(chǎn)之一，也是幾乎每個(gè)有車(chē)之家必保的財產(chǎn)。

“車(chē)險保費降了不少。”近日，武漢的李女士拿到了今年在人保財險的保險單，感受十分明顯。她介紹，新保單投保險種包括機動(dòng)車(chē)損失險、第三者責任險，表面看與以往區別不大。“但在投保時(shí)，服務(wù)員告訴我，保單的機動(dòng)車(chē)損失險保障范圍擴大了，像涉水、自燃等都包含在內，賠付的最高金額也提高了。”她算了筆賬，去年保費3526元，今年保費僅需2442元，降了1084元，優(yōu)惠力度明顯。

近一年來(lái)，車(chē)險綜合改革成效明顯。來(lái)自中國銀保監會(huì )的統計數據顯示，截至7月末，車(chē)輛平均所繳保費2774元，較改革前降低21%，88%的消費者保費支出下降，累計為車(chē)險消費者減少超1700億元保費。平安產(chǎn)險湖北分公司相關(guān)負責人表示，自車(chē)險綜合改革啟動(dòng)以來(lái)，車(chē)輛平均所繳保費2600元，較改革前下降了23%，消費者保費支出明顯減少。

人保財險湖北省分公司車(chē)險部相關(guān)負責人介紹，從人保財險投保情況看，湖北消費者感受到“降價(jià)”明顯，按照銀保監會(huì )的數據，車(chē)均保費省了481元。車(chē)險綜改基本完成了中國銀保監會(huì )“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標。

保障對消費者更“友好”

此次改革中，交強險在價(jià)格不變的情況下，風(fēng)險保障程度顯著(zhù)提高。這讓車(chē)主李先生感受到了實(shí)實(shí)在在的好處。前不久，他不小心開(kāi)車(chē)撞傷一位女士，對方住院花了16萬(wàn)元，達到傷殘賠付最高標準。按照以往保險的賠付標準，自己得額外多掏錢(qián)，而隨著(zhù)賠償限額提高，自己不用多掏錢(qián)，負擔大大減輕了。

原來(lái)，交強險責任限額從改革前的12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫療費用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變。同時(shí)，無(wú)責任賠償限額均按照上述的10%比例調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

汽車(chē)突然自燃，賠不賠?“以往，很多車(chē)主沒(méi)買(mǎi)自燃險，也認為是保險賠付的范圍，甚至與保險公司發(fā)生糾紛、走上司法程序。”人保財險湖北省分公司車(chē)險部相關(guān)負責人介紹，此次改革，類(lèi)似事件將不會(huì )發(fā)生。

此次改革，車(chē)損險的保障范圍擴大，在原有基礎上，新增加盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機涉水、不計免賠率、指定修理廠(chǎng)、無(wú)法找到第三方等7個(gè)保險責任。“即上述保險責任原先需要額外投保的，改革后都涵蓋在車(chē)損險責任范圍內，消費者無(wú)需額外支付保費。”上述負責人表示，改革不僅讓利于消費者，還將盡量避免糾紛和爭議產(chǎn)生。此外，改革還刪除了容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，如地震及其次生災害等，至此我國車(chē)險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災風(fēng)險。“力求保障范圍全面化，能更好地滿(mǎn)足消費者多層次、多樣化的風(fēng)險保障需求和有利于社會(huì )和諧。”

行業(yè)或迎來(lái)轉型陣痛

車(chē)險是財產(chǎn)保險的第一大業(yè)務(wù)，競爭激烈。改革后，保費下降、保障范圍更廣，賠付責任更大，會(huì )給行業(yè)帶來(lái)哪些影響?

“車(chē)主享受實(shí)惠，相反，保險公司的收入會(huì )下降，賠付責任更大。”省內一家財險公司負責人介紹，目前，保險公司將迎來(lái)轉型發(fā)展期。

應對挑戰和壓力，各公司紛紛在產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)水平、管理水平等方面出實(shí)招。“保單上增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內容的車(chē)險增值服務(wù)特約條款，推動(dòng)‘車(chē)保險’服務(wù)升級，為消費者提供更加規范和豐富的車(chē)險產(chǎn)品及服務(wù)。”平安產(chǎn)險湖北分公司相關(guān)負責人說(shuō)。

“在現有都是對車(chē)的保障情況下，我們還補充了對車(chē)上的人的保障。”人保財險湖北省分公司車(chē)險部相關(guān)負責人介紹，公司通過(guò)推出駕駛人意外傷害保險，賠付金額更高，可以給車(chē)主更大保障，提供更多保險產(chǎn)品選擇。除了推出新產(chǎn)品外，該公司還通過(guò)提高管理水平、服務(wù)水平和壓縮經(jīng)營(yíng)成本等方式，應對挑戰。如小額事故可以通過(guò)微信公眾號、客戶(hù)端等完成報案、提交索賠資料、單證電子簽名等操作，體驗線(xiàn)上一站式極速理賠服務(wù)。

業(yè)內人士認為，隨著(zhù)車(chē)險綜合改革的深入，部分企業(yè)或將改變對車(chē)險的過(guò)度依賴(lài)，轉型發(fā)展。同時(shí)，財險公司重構客戶(hù)服務(wù)體系，側重服務(wù)資源配置、客戶(hù)服務(wù)體驗及產(chǎn)品研發(fā)等，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的數字化、智能化水平提高，保險行業(yè)將迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展。

(湖北日報全媒記者 林晶 通訊員 閆紅爍 伍曉旻 張敏)

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