推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展 金融機構監管部門(mén)要形成合力

2021年普惠型小微企業(yè)貸款要繼續實(shí)現增速、戶(hù)數的“兩增”目標，五家大型銀行要努力實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(cháng)30%以上……近日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

金融高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)、解決小微企業(yè)融資難，在當前復雜的經(jīng)濟形勢下至關(guān)重要。2020年，新冠肺炎疫情使小微企業(yè)受到較大沖擊，融資難問(wèn)題有所抬頭。而同時(shí)，小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)、科技創(chuàng )新、社會(huì )和諧穩定等方面也發(fā)揮著(zhù)重要作用。所以，金融支持小微企業(yè)就是支持就業(yè)、支持穩定，有利于扎實(shí)做好“六穩”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)。

當然，落實(shí)這項任務(wù)還有一些困難需要克服。從近期看，2020年為了幫助小微企業(yè)盡快恢復“元氣”，金融系統已經(jīng)采取了較大力度的支持。今年，金融系統讓利、信貸導向政策等再次加碼，對金融機構的經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險控制能力都是更大的考驗。

從長(cháng)期看，小微企業(yè)規模小、區域分布廣、個(gè)體差異性大、缺乏自有資本積累等特征，與傳統信貸模式主要關(guān)注第三方審計的財務(wù)報表、擔保方式以抵質(zhì)押為主、申貸資料和手續較復雜、審批流程較長(cháng)等特征之間的矛盾仍然存在。

因此，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，金融業(yè)要加快改革、創(chuàng )新的步伐。要更注重處理好恢復經(jīng)濟和防范風(fēng)險關(guān)系，政策措施的制定和實(shí)施要更為科學(xué)精細，金融機構、監管部門(mén)也要進(jìn)一步形成合力。

一方面，要充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，銀行業(yè)金融機構要完善“敢貸愿貸、能貸會(huì )貸”的長(cháng)效機制。大型銀行、股份制銀行要從內部資金轉移定價(jià)上對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，來(lái)解決小微企業(yè)業(yè)務(wù)的成本收益核算中“不劃算”的問(wèn)題，提高銀行基層機構和從業(yè)人員的主觀(guān)能動(dòng)性。

金融機構更要運用互聯(lián)網(wǎng)大數據等科技手段，加強創(chuàng )新，增強“能貸會(huì )貸”服務(wù)能力，使金融資源精準“滴灌”。例如銀行發(fā)揮在數據信息等方面的優(yōu)勢，幫助核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，培育小微企業(yè)客戶(hù)集群，讓金融活水能滋潤到鏈上的小微企業(yè)，助力整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的良性循環(huán)。此外，還要加強對中小微企業(yè)的風(fēng)險控制，既為真正“缺水”的小微企業(yè)“解渴”，又要防止資金變相流入不當領(lǐng)域。

另一方面，要更好地發(fā)揮政府作用，增強相關(guān)部門(mén)監管督導的科學(xué)性、有效性。政府部門(mén)要不斷提升政策設計、監管實(shí)施的水平，才能督促銀行更好地聚焦小微企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，切實(shí)提高信貸資金投放的效率，把小微企業(yè)金融服務(wù)做得更加扎實(shí)。以個(gè)別銀行為了完成考核目標，以做票據來(lái)“沖規模”、實(shí)現形式上的“達標”為例，今年銀保監會(huì )明確，在對“兩增”考核的具體實(shí)施細則中剔除票據融資業(yè)務(wù)數據的口徑，體現了更加明確科學(xué)的監管導向。

值得注意的是，今年要繼續落實(shí)小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策，監管機構要充分預估中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約，提前做好風(fēng)險管理。

今年一季度，小微企業(yè)貸款增加2萬(wàn)億元。同時(shí)，一季度GDP同比增長(cháng)18.3%，反映出包括小微企業(yè)在內的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。金融只有更好地為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)，實(shí)體經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展才能相得益彰、越來(lái)越好。

趙展慧

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