北京各大銀行再度收緊房貸閘口 個(gè)人購房者申請房貸難度增加

一位國有大行營(yíng)業(yè)部個(gè)貸中心人士向北京商報記者介紹稱(chēng)，“我行現在房貸額度比較緊張，需要預約排隊，一般客戶(hù)在滿(mǎn)足貸款要求之后就可以進(jìn)行申請，比如二手房貸款需要用戶(hù)的收入覆蓋負債的兩倍以上，必須要結清未還清的消費貸和信用貸款才能進(jìn)行房貸申請”。

北京商報記者獲悉，各家銀行對于房貸的審核要求各不相同，同一銀行也因房貸業(yè)務(wù)的種類(lèi)不同而在審核方面有不同的要求，但總體而言，此類(lèi)要求均主要包括基本情況、購房資格、貸款資格、還款能力、信用狀況、共同借款人/共同還款人/保證人的審查情況等。

“北京地區針對客戶(hù)的審核要求目前沒(méi)有收緊，您只需信用良好、擁有穩定的工作或經(jīng)營(yíng)，能夠按時(shí)償還貸款就可以，除此之外還能提供身份證明、婚姻證明、貸款用途證明、收入證明材料等文件。不過(guò)行內對有負債的客戶(hù)審核還是比較嚴格，消費貸、信用貸負債占比較高的客戶(hù)可能不會(huì )通過(guò)審批。”另一家總部位于南方地區的股份制銀行北京分行人員介紹道。

另?yè)患页巧绦兄锌蛻?hù)經(jīng)理提供的信息，“有消費貸或信用貸的客戶(hù)每個(gè)月都會(huì )繳納月供，所以在申請房貸時(shí)銀行要計算客戶(hù)每個(gè)月的還款能力，如果每個(gè)月需要還的消費貸比較多，負債比較高，在申請房貸時(shí)審批下來(lái)的額度就會(huì )受到影響，銀行一般建議用戶(hù)還清消費貸和信用貸，沒(méi)有負債對貸款審批也有好處”。

在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)看來(lái)，當前的房貸集中度管控以及房貸市場(chǎng)秩序管控，都會(huì )對銀行貸款工作產(chǎn)生影響。將消費貸或信用貸等還貸情況納入監管，也說(shuō)明銀行對于申請房貸的人會(huì )有更嚴苛的管理。通過(guò)此類(lèi)監管，能夠規范貸款發(fā)放，對于此類(lèi)還背負其他債務(wù)的人員來(lái)說(shuō)，要獲取購房方面的貸款，也會(huì )面臨壓力。

周茂華進(jìn)一步指出，消費貸等未還清者將影響審批也是調控后的連鎖反應，銀行由于房貸額度緊張，在市場(chǎng)供需機制作用下，會(huì )提升審貸標準，挑選更為優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。

會(huì )否繼續收緊

從宏觀(guān)層面來(lái)看，銀行房貸放款出現緊縮主要源于房貸集中度的合規性壓力。去年12月31日，央行、銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，明確對中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類(lèi)分檔設置房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限。

其中，第一檔的中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%;第二檔的中資中型銀行兩項占比分別為27.5%和20%，監管對占比超標的銀行設置兩年或四年調整過(guò)渡期。就已經(jīng)公布2020年年報數據的銀行來(lái)看，已有多家銀行房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比出現超標。

但值得關(guān)注的是，在調查過(guò)程中，北京商報記者注意到，一些占比并未超標的銀行也在同時(shí)對房貸額度進(jìn)行收緊。談及出現該現象的原因，周茂華解釋稱(chēng)，“這可能與區域房地產(chǎn)宏觀(guān)調控有關(guān)，如果部分銀行及其分支機構所在區域房地產(chǎn)調控壓力較大，也可能影響這些機構的房貸投放，加強房地產(chǎn)金融調控是抑制區域房地產(chǎn)過(guò)熱的重要手段。下半年房貸資金供給情況取決于兩方面情況：一是要看部分銀行房貸額度是否緊張;二是取決于區域樓市整體情況，如果存在過(guò)熱苗頭，相應房貸資金供給必定緊張”。

正如嚴躍進(jìn)所言，沒(méi)有超標的銀行也采取了行動(dòng)，說(shuō)明近期管控房地產(chǎn)市場(chǎng)的任務(wù)也開(kāi)始落到銀行本身。下半年還是要落實(shí)穩定金融秩序和穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的雙重任務(wù)，所以下半年銀行基調很明確，會(huì )繼續收緊。

(北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐)

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